随着国内金融市场国际化的加速，理财策划、理财规划人员供不应求，屡被列入人才紧缺榜首。无论是理财策划人员还是理财规划人员，在行业内统称理财师。在欧美发达国家，个人理财服务市场已相当成熟，个人理财师更是成为含金量较高的职业。在美国理财师职业也已经连续三年进入最具竞争力、最佳收入行业行列。
目前，随着人们对专业的理财管理服务的需求日渐增加，国内个人理财服务需求开始激增。截至2005年12月，香港大型专业理财公司已经超过1500家，内地的专业理财机构也如雨后春笋般频频冒出。
调查显示，现在年收入达30万元以上的家庭在国内超过两千万户，按照1个理财师服务30人估算，国内理财师的缺口至少是70万人，中国巨大的理财市场呼唤具有专业执业资格的理财师。
市场呼唤个人理财师
从职业定义上讲，个人理财师就是针对个人或者家庭在发展的不同时期，依据其收入、支出状况的变化，通过金融专家、税务师、保险师、不动产鉴定师等专家的协助，运用各种金融工具，为客户制订储蓄计划、保险计划、投资对策、税金对策等理财方案，以达到预期的规划目标。
理财策划与执行包含六个层面的工作。1.对客户自身及家庭的财务状况进行分析；2.根据分析结果提出解决方案；3.根据个人需求设定理财目标，将资产分配；4.对应各目标所做的资产分配，组合不同的投资工具；5.进行实际投资，购买不同的投资产品；6.从多方面检讨理财安排的效果。其中包括投资组合的整体表现是否达到预先目标、检讨投资环境改变对投资组合的影响、个人财务状况是否改变等。
目前国内的理财师很多并不是真正意义上的理财师，比如保险业一些理财规划者，跟传统意义上的以销售保险产品为中心的保险代理人没多大分别。证券公司针对大户的免费理财服务早已有之，但理财业务也只限于证券、基金业务，跟真正的理财概念也相差甚远。随着国内高收入群体不断扩大，市场呼唤个人理财师进入家庭，帮助人们合理分配闲置资金。
专业理财师入行门槛高
由于目前理财师和市场需求量明显不成正比，而有经验、优秀的理财师更是少之又少，专业理财师这个职业已成为职场的新宠，具有宽广的发展前景和优厚的薪酬待遇。在美国，注册理财规划师平均年薪高达11万美元。在香港，理财策划师每月收入比老外经理还要高。
在高职、高薪的双重诱惑下，越来越多的人想通过考取职业认证进入此行业。
但专家提醒，由于理财行业的特殊性，对从业人员的素质和能力要求特别高。职业认证作为理财师的从业准入门槛，对参加考试者的要求非常严格。
从现有的理财师认证项目看，对报考者的学历、从业经验、道德水准等都有较高的要求，并设置了培训、考试、实践等多个认证环节，很多国际认证还采用全英文试卷。因此，考生报考前要根据自己的实际情况报考，并且做充分的准备。
从业心得
张福生
平安保险公司精诚理财营业部资深理财顾问。
2003年获得中国内地第一批国际认证财务顾问师(RFC)资格；2004年就读美国特许财富管理师(CWM)认证课程；2005年以来，先后受邀为中央人民广播电台“时尚理财”特约嘉宾、CETV-1“保险中国”特约嘉宾、SOHU理财频道理财嘉宾、《和讯》保险频道理财嘉宾。
★工作理念：
专业成就价值，诚信铸造辉煌。
★从业心得：
我从事金融保险业服务已经长达16年。
理财师的工作就是使客户有限的资产发挥最大的价值。因为每个人的状况不同，关注的目标不一样，理财师给客户提供的咨询建议也不同，运用各种金融工具也会有很大的差异。
很多人把投资顾问和理财顾问等同看待，但事实上这两者之间有很大的区别。投资关注增值，过程中存在着收益和风险，而理财更关注资产的合理分配，通过对收支的分析和资产分配合理性调整，而达成期望的财务目标，其中合理控制支出也是十分必要的。
一个优秀的理财师首先要遵循的是客户的利益永远高于一切的原则。在业务上，学习能力要非常强，不要求所有的金融工具都做到精通，但每个领域都要了解，而在某一个领域要非常精通。
理财师还需要具备良好的沟通和交流能力，通过与相关领域专家很好地合作，给客户一个完整的解决方案。
★经验传授：
从某些方面来讲，理财师和律师有相似之处，工作有相当大的自由度，自我管理能力要强，同时有很好的职业道德和职业操守。因为为客户理财，通常对他的家庭经济秘密了如指掌，只有具备很好的操守和道德才能保证客户的利益。
对于想进入这个行业的人，我有一些经验可供分享。想做一名理财师首先要不断地学习，拿到专业证照。目前，理财方面职业证书以“洋证书”为主，虽然在考试内容、模式上具有一定的先进性，但由于国内外金融体制和环境的差异，使得这些“洋证书”具有一定的局限性。
